1. Ипотека – это приобретение жилья на кредит, предоставляемый банком, когда залогом является сама покупаемая недвижимость. Сейчас такие займы предоставляют большинство крупных банков России.
2. Проценты по ипотеке всегда меньше, чем по потребительскому кредиту.
3. Ипотечные кредиты могут получить граждане России от 18 до 65 лет, хотя в ряде случаев банки могут и расширить диапазон возраста заемщиков.
3. В Краснодаре выгодно брать недвижимость в ипотеку именно в период 2017-2018 годов. Дело в том, что сейчас рынок жилья в городе перенасыщен, предложение несколько превышает спрос. Поэтому цены на квартиры и дома в Краснодаре сейчас очень низкие. Однако, такая ситуация не навсегда: по прогнозам экспертов уже в конце 2018 года спрос и предложение выровняются и возможен рост цен.
4. Ставки по ипотечным кредитам сейчас снижаются и уже приближены к максимально низкому порогу, именно сейчас соотношение цены квадратного метра в Краснодаре (от 45 тыс за квадратный метр) и процентной ставки по ипотеке (от 9%) максимально комфортны для заемщика.
5. Для получения одобрения о выдаче ипотечного кредита можно создать себе положительную кредитную историю. Например, можно взять пару небольших потребительских кредитов и вовремя их отдать. Все это попадает в вашу кредитную историю, которая является одним из главных документов при изучении возможности выдачи вам кредита. Кредитная история храниться в НБКИ (национальное бюро кредитных историй) и доступна любой кредитной организации. Возможно, вам есть смысл запросить свою кредитную историю в НБКИ заранее, чтобы убедиться, что она не испорчена. Бывали случаи, когда из-за разных технических ошибок в кредитную историю граждан закрадывались существенные ошибки.
6. Наличие дополнительных залогов у заемщика повышает его привлекательность в глазах банка. Однако, на этапе оценки вашего имущества нужно самым пристальным образом ознакомится с методиками его оценки и убедиться, что банк не сможет в одностороннем порядке пересмотреть залоговую стоимость имущества по кредиту.
7. Опасения о том, что ипотечный кредит не удастся погасить, конечно, всегда имеют место быть. Однако, любой банк, прежде чем выдать вам деньги, проведет самую скрупулезную проверку вашей способности вернуть деньги. И если банк принял решение выдать вам ипотечный кредит – можете спать спокойно: вы его вернете, иначе банк вам никогда бы его не выдал. Процедура проверки клиента называется андеррайтингом, это оценка возможностей заемщика по обслуживанию выданного ипотечного кредита.
8. В РФ существуют льготные программы получения ипотеки: например, для военных или молодых семей. В таких программах ставка кредитования на приобретение жилья может быть ниже, условия получения ипотеки проще. Более подробно о программах льготной ипотеки можно узнать в любом банке или у самого застройщика.
9. Покупка жилья в ипотеку в строящемся доме весьма надежное вложение средств. Дело в том, что банки, прежде чем одобрить покупку квартиры в еще не введенных в эксплуатацию объектах, проводят тщательную проверку застройщика, его добросовестности. Ни один банк не станет связываться с сомнительными строительными организациями. Поэтому – ипотечный кредит на квартиру – это своего рода гарантия того, что ваш дом достроят вовремя. Кстати, сам факт того, что строительная компания аккредитована банками для продажи жилья в ипотеку обозначает надежность застройщика. К примеру, в СИК «Девелопмент-Юг» можно купить квартиру в ипотеку сразу по программам нескольких банков.
10. Еще один плюс ипотеки – страхование рисков. В большинстве случаев риски не возврата ипотечного кредита страхуются и в случае наступления непредвиденных обстоятельств (например – потеря работы заемщиком) платежи по кредиту могу быть переложены на страховую компанию.
11. Существует два основных вида платежей по ипотеке: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае платеж осуществляется равными платежами (аннуитетами), вычисляемыми по формуле, когда и проценты и тело кредита представляют собой равные доли на весь период кредитования. В случае с дифференцированными платежами тело кредита выплачивают равными долями, а процентные платежи меняются от максимума в начале выплат по кредиту до минимума в конце.
12. В системе ипотечного кредитования обычно участвует три стороны: заемщик (покупатель недвижимости), строительная компания и банк. Существуют также различные посредники, например, ипотечные брокеры, которые подыскивают варианты кредитования. В России эту функцию на себя чаще всего берут специалисты крупных застройщиков (типа «Девелопмент-Юг») или риэлтерских компаний.
1
3. Основными законами, которые регулируют ипотечную деятельность в РФ являются:
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Федеральный закон от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»
Федеральный закон № 188-ФЗ от 29 декабря 2004 г. «Жилищный кодекс Российской Федерации»
Федеральный закон № 136-ФЗ от 25 октября 2001 г. «Земельный кодекс Российской Федерации»
Федеральный закон № 135-ФЗ от 29 июля 1998 г. «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»
Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях»
Постановление Правительства № 285 от 13 мая 2006 г. «Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002—2010 гг.
14. Всегда нужно помнить, что ипотека эта взаимовыгодная сделка между вами, банком и строительной организацией. Поэтому здесь действуют рыночные правила. Банку нужны хорошие надежные заемщики, поэтому если у вас есть залоги, высокий подтвержденный доход, чистая кредитная история, то вы вполне можете рассчитывать на эксклюзивные условия кредитования. То есть, буквально, у вас может быть повод для торга с банком. Возможно, если вы считаете себя выгодным заемщиком, стоит запросить возможность ипотечного кредита сразу в нескольких банках.
15. Нужно понимать, что в ипотеку можно приобретать не только квартиры, но и жилые дома (в том числе и садовые), гаражи, земельные участки и даже промышленные и коммерческие помещения. Правда, в последних двух случаях, скорее всего, не нужно рассчитывать на стандартные условия кредитования.
16. На сумму кредита в первую очередь влияет уровень подтвержденного дохода заемщика. В банках понимают, что он не всегда может быть обоснован справкой из бухгалтерии работодателя заемщика. Поэтому в качестве подтверждения дохода порой принимают справки в свободной форме, устные подтверждения руководства компании-работодателя заемщика, анализом доходов в данной сфере и другими показателями, которые каждый банк определяет самостоятельно.
17. Не стоит думать, что ипотека – это кабала на всю жизнь. Наоборот – это прекрасная возможность обеспечит себя и свою семью комфортным жильем, которое сразу же становится вашим. Вы берете взаймы всего лишь деньги, а получаете свободу и независимость – ведь именно это дает собственное жилье. В Краснодаре сейчас наиболее благоприятные условия для покупки квартир.
Автор: Ася Пинкер
Dopross: о людях делах и явлениях
Пожалуйста, поблагодарите автора статьи - нажмите на любой рекламный блок на сайте.
РЕКЛАМА НА САЙТЕ DOPROSS.RU
Dopross.ru в Telegram
Dopross.ru в Дзен
Dopross.ru в YouTube
Теги: Банки 20.09.2017
Другие материалы по теме «Мнения и комментарии»
Коммунизм неизбежен
Когда говорят «коммунизм», большинство представляет серые советские очереди, портреты Ленина на каждом углу и ГУЛАГ. Но коммунизм — это не советский эксперимент. Это не диктатура и не дефицит. Это идея, которая старше СССР и переживёт его. Идея о мире без отчуждения, без войн, без деления на «своих» и «чужих». И она неизбежна. Не потому, что кто-то захочет её построить, а потому, что капитализм не может разрешить свои противоречия, а человечество не может вечно воевать.
ИИ против человека: 5 профессий исчезнут к 2027 году, а 5 появятся
Когда в 2022 году ChatGPT появился в открытом доступе, многие восприняли это как забавную игрушку. Сегодня, спустя всего несколько лет, уже никто не смеётся. Искусственный интеллект ворвался в нашу жизнь не как футуристический сценарий из фильмов, а как жестокая реальность, перекраивающая рынок труда прямо сейчас.
Европа готовится к войне с Россией: сроки, сценарии и причины
На первый взгляд, европейские столицы сохраняют видимость мирной жизни. Однако за фасадом благополучия военные и политические элиты Старого Света лихорадочно готовятся к масштабному конфликту с Россией. Военные расходы бьют рекорды, заводы переходят на выпуск снарядов, а в Брюсселе и национальных столицах всё чаще звучат даты предполагаемого столкновения. Что происходит, кто за этим стоит и когда, по оценкам западных стратегов, может начаться война?
Пять мегатрендов до 2030 года: как Goldman Sachs видит будущее мировой экономики
Мировой экономический ландшафт меняется быстрее, чем за последние три десятилетия. Эпоха дешёвых денег, глобальных цепочек поставок и предсказуемой инфляции уходит в прошлое. Goldman Sachs в своём свежем отчёте «Пять мегатрендов до 2030 года» выделил ключевые силы, которые будут определять развитие планеты в ближайшие пять лет.
Точка перелома: в каком мире мы окажемся через год, три, пять и десять лет
Человечество никогда не стояло перед таким количеством синхронных кризисов. Специальтная военная операция на Украине продолжается третий год. США и Израиль ведут войну с Ираном уже полтора месяца — конфликт, который грозит перекрыть Ормузский пролив и обрушить мировую экономику. Деглобализация, демографический коллапс, климатический хаос и технологическая революция — всё это происходит одновременно. Мир вошёл в зону турбулентности, из которой не выйдет прежним. Вопрос не в том, изменится ли он, а в том, насколько быстро и болезненно это произойдёт.
